La crisis económica había hecho prácticamente desaparecer las hipotecas 100 % de financiación del catálogo de productos financieros de bancos y cajas españoles. Este tipo de préstamos incluyen un mayor riesgo por parte de la entidad bancaria y por ello solicitan mayores avales, la contratación de diversos seguros así como mayores intereses a partir del euríbor.
Sin embargo, el gran stock de viviendas que acumulan los bancos han supuesto el resurgir de este tipo de creditos hipotecarios que permiten no sólo la financiacion al 100 % de la compra de la vivienda sino que también vuelven a aparecer los destinados a la construcción de vivienda nueva. Además es necesario aclarar que el 100 % de la hipoteca se calcula sobre el valor de tasación, inferior al precio de compra.
Finalmente, su resurgir las está convirtiendo en hipotecas baratas gracias a la bajada del euríbor actual y a la desaparicion en ciertas ocasiones del suelo. A continuación te comentamos varias de las nuevas “hipotecas 100” que existen en el mercado:
- Hipoteca Joven Caja Duero (condiciones)
- Hipoteca 100 T-enteras Caja España (condiciones)
- Préstamo vivienda bonificado Caja Canarias (condiciones)
- Hipoteca fácil UCI (condiciones)
- Hipoteca Bonificada Superplus Ibercaja (condiciones)
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Recientemente varios grupos políticos como IU, ERC y SI han pedido una reforma para permitir un comportamiento del mercado inmobiliario más razonable y a la larga hipotecas más baratas por una bajada de los precios de viviendas. Este cambio permitiría cancelar la hipoteca con la entrega del bien hipotecado. De esta manera se acabaría en parte la especulación inmobiliaria ya que se elimina la posibilidad de una nueva burbuja inmobiliaria. La subida artificial de precios e intereses no se debe al valor de las viviendas sino a intereses inmobiliarios, en lugar de prestar atención al precio del dinero definido por el euríbor.
Actualmente, a pesar de estar pagando las cuotas de la hipoteca mensualmente, cuando un cliente tiene problemas de pago y aparecen las deudas se embarga la vivienda. El banco sin embargo no sólo no renuncia al cobro efectuado de mensualidades sino que sigue reclamando las cuotas pendientes a pesar de embargar la casa. Beatriz Corredor, secretaria de Estado de Vivienda y Actuaciones Urbanas, ha rechazado esta medida pues “supondrá una bajada de los créditos e hipotecas otorgados por los bancos“.
Es precisamente este uno de los factores que ha alimentado la crisis inmobiliaria, la desmesura a la hora de otorgar hipotecas de riesgo que además tenían poco de baratas. Con esta medida se conseguiría una implicación del banco a la hora de dar préstamos e impedir una fluctuación del precio a partir de elementos que nada tienen que ver con la vivienda en sí.
Ante estas circunstancias, el titular del Juzgado de Primera Instancia número dos de Sabadell, Guillem Soler ha pedido al Tribunal Constitucional estudiar si es necesario un cambio en la Ley Hipotecaria. De esta manera se podría facilitar la entrega de la vivienda a fin de finiquitar las deudas con las hipotecas de bienes inmuebles evitando los lamentablemente habituales desahucios. Otra medida pedida por Guillem Soler es elevar el valor de la casa al que lo adquieren las entidades, habitualmente a mitad del precio inicial de la vivienda.
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2011 será un año complicado para conseguir hipotecas baratas. La imposibilidad de desgravar en la declaracion de la renta la adquisición de viviendas, el aumento de los intereses en los prestamos, así como la previsible subida del euribor harán que la adquisición de una vivienda sea más caro. Estos nuevos aspectos nos obligarán a mirar más que nunca las condiciones de las hipotecas en 2011 para asegurarnos de conseguir la mejor opción.
Las hipotecas subrogación 2011 son las que más notarán los cambios, ya que los bancos no están tan interesados en conceder préstamos. Por esta razón no encontraremos tantas ofertas para cambiar de banco, que en 2010 podían llegar hasta euribor + 0,30%. Bancos como BBVA y Banesto han cambiado sus opciones de subrogación de hipotecas en 2011, aunque siguen siendo las más rentables, ofreciendo financiación para la compra de primera vivienda desde euribor + 0,59%.
Las nuevas medidas del gobierno harán que en 2011 hipotecas contratadas por aquellos que ganen más de 24.000 euros anuales no desgravan, por lo que es evidente la bajada de préstamos contratados, aún si el comportamiento del euríbor es favorable. Sin embargo, crecerán las hipotecas para jóvenes que serán las que concentren la mayor subida y donde podremos encontrar mejores ofertas en función del euribor. Para conocer de primera mano cuánto nos va a costar nuestro crédito hipotecario basta con consultar el simulador de hipotecas y hacer comparativas.
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Si estás intentado saber cuales son las mejores hipotecas baratas Cajasol has llegado al sitio adecuado. Antes de nada debes consultar las opiniones de clientes Cajasol sobre los productos financieros, préstamos o créditos y de esta manera anticiparte a posibles problemas.
Hipotecas Cajasol: Préstamo hipotecario para la financiación de cantidades importantes a largo plazo y con garantía de inmuebles. Se diferencia por ofrecer un tipo variable referenciado a euribor o cajas.
Hipotecas Cajasol cuota fija: Un préstamo hipotecario a tipo variable con la ventaja de pagar siempre la misma cuota, independientemente de la evolución del euribor. Es el plazo de amortización el que puede cambiar en cada revisión de tipo de interés, dentro de un plazo máximo establecido.
Hipotecas Cajasol interés fijo: Préstamo hipotecario a tipo fijo durante todo el plazo, cuya principal característica es que el tipo de interés es fijo desde el inicio.
Hipotecas Cajasol para jóvenes: Préstamo hipotecario con condiciones exclusivas para los jóvenes, en especial, el amplio plazo de amortización, que permite reducir la cuota mensual.
Hipotecas Cajasol semifija: Préstamo hipotecario donde se establece un tipo de interés fijo durante un tiempo establecido en un máximo de 10 años y que, a partir de ese momento, interés variable (en función del euribor).
Hipotecas Cajasol útil: Préstamo con garantía hipotecaria, que se caracteriza porque una vez amortizado parte del mismo, permite realizar disposiciones sucesivas manteniendo la misma garantía hipotecaria, modificándose las cuotas.
Hipotecas Cajasol fidelidad: Préstamo para la adquisición de vivienda con garantía hipotecaria, cuya principal característica es la bonificación del tipo de interés en función de la contratación de determinados productos.
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Si estás pensando en contratar hipotecas y estás buscando entre las más baratas estarás mirando continuamente los datos del euribor actual. Debes conocer el euribor y su comportamiento de forma que sus variaciones puedan serte lo más favorables posibles. Es importante señalar que el índice del euribor se compone a partir del tipo oficial del dinero más una prima de riesgo aplicada entre las entidades financieras en sus préstamos. De esta manera, el primer elemento es publicado por el BCE en función de si el objetivo es incentivar o reactivar la economía.
En general, en momentos de bonanza económica, el índice del euribor se mantiene muy bajo porque el riesgo que aprecian los bancos en hipotecas, préstamos, etc es mínimo. Sin embargo, los momentos de crisis económica aumentan la peligrosidad de estos productos bancarios y por ello se producen situaciones como las subidas del euribor en mayo de 2010 y junio de 2010. A pesar de las continuas cábalas hechas por los “expertos económicos” sobre las subidas y bajadas del euríbor, es imposible predecir su comportamiento más de a 3 meses como han demostrado las subidas del euribor a las personas con hipoteca a lo largo del año 2010 y 2011.
Puedes consultar el euribor actual en la parte derecha de hipotecas-euribor.net y a partir de su evolución y posibles predicciones intentar conseguir las mejores hipotecas baratas. Sin embargo, como hemos comentado, el dato del euribor hoy tan solo es un dato que nos permitirá calcular el importe de la hipoteca ya contratada, pero no nos ayudará mucho si vamos a contraer el préstamo en el futuro.
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