La crisis económica había hecho prácticamente desaparecer las hipotecas 100 % de financiación del catálogo de productos financieros de bancos y cajas españoles. Este tipo de préstamos incluyen un mayor riesgo por parte de la entidad bancaria y por ello solicitan mayores avales, la contratación de diversos seguros así como mayores intereses a partir del euríbor.
Sin embargo, el gran stock de viviendas que acumulan los bancos han supuesto el resurgir de este tipo de creditos hipotecarios que permiten no sólo la financiacion al 100 % de la compra de la vivienda sino que también vuelven a aparecer los destinados a la construcción de vivienda nueva. Además es necesario aclarar que el 100 % de la hipoteca se calcula sobre el valor de tasación, inferior al precio de compra.
Finalmente, su resurgir las está convirtiendo en hipotecas baratas gracias a la bajada del euríbor actual y a la desaparicion en ciertas ocasiones del suelo. A continuación te comentamos varias de las nuevas “hipotecas 100” que existen en el mercado:
- Hipoteca Joven Caja Duero (condiciones)
- Hipoteca 100 T-enteras Caja España (condiciones)
- Préstamo vivienda bonificado Caja Canarias (condiciones)
- Hipoteca fácil UCI (condiciones)
- Hipoteca Bonificada Superplus Ibercaja (condiciones)
Recientemente varios grupos políticos como IU, ERC y SI han pedido una reforma para permitir un comportamiento del mercado inmobiliario más razonable y a la larga hipotecas más baratas por una bajada de los precios de viviendas. Este cambio permitiría cancelar la hipoteca con la entrega del bien hipotecado. De esta manera se acabaría en parte la especulación inmobiliaria ya que se elimina la posibilidad de una nueva burbuja inmobiliaria. La subida artificial de precios e intereses no se debe al valor de las viviendas sino a intereses inmobiliarios, en lugar de prestar atención al precio del dinero definido por el euríbor.
Actualmente, a pesar de estar pagando las cuotas de la hipoteca mensualmente, cuando un cliente tiene problemas de pago y aparecen las deudas se embarga la vivienda. El banco sin embargo no sólo no renuncia al cobro efectuado de mensualidades sino que sigue reclamando las cuotas pendientes a pesar de embargar la casa. Beatriz Corredor, secretaria de Estado de Vivienda y Actuaciones Urbanas, ha rechazado esta medida pues “supondrá una bajada de los créditos e hipotecas otorgados por los bancos“.
Es precisamente este uno de los factores que ha alimentado la crisis inmobiliaria, la desmesura a la hora de otorgar hipotecas de riesgo que además tenían poco de baratas. Con esta medida se conseguiría una implicación del banco a la hora de dar préstamos e impedir una fluctuación del precio a partir de elementos que nada tienen que ver con la vivienda en sí.
Ante estas circunstancias, el titular del Juzgado de Primera Instancia número dos de Sabadell, Guillem Soler ha pedido al Tribunal Constitucional estudiar si es necesario un cambio en la Ley Hipotecaria. De esta manera se podría facilitar la entrega de la vivienda a fin de finiquitar las deudas con las hipotecas de bienes inmuebles evitando los lamentablemente habituales desahucios. Otra medida pedida por Guillem Soler es elevar el valor de la casa al que lo adquieren las entidades, habitualmente a mitad del precio inicial de la vivienda.
Si queremos conseguir hipotecas baratas debemos consultar todas las posibilidades, como los préstamos BBVA o de La Caixa. En esta ocasión en hipotecas-euribor.net os traemos las diferentes hipotecas que ofrece Banesto para sus clientes. El crédito obtenido deberá estar destinado a la adquisición de bienes inmuebles y siempre conseguiremos mejores condiciones al domiciliar la nómina y recibos en Banesto. Para calcular nuestro crédito hipotecario debemos consultar el simulador de Banesto pudiendo obtener el 100 % del importe a pagar en 40 años con un interés de euribor + 1%. De la misma manera, Banesto nos ofrece un sevicio para la compra de viviendas a partir del cual podremos obtener mejores condiciones en nuestra hipoteca.
Banesto ofrece una interesante oferta para la subrogación de hipotecas. De esta manera podrás cambiar tu hipoteca a Banesto y obtener ventajosas condiciones en tu contrato. Consigue una hipoteca sin suelo con un interés de euribor + 0,45% (1,75% TAE) para la compra de vivienda habitual domiciliando la nómina, dos recibos y la contratación de un seguro del hogar. Usa el simulador de ibanesto.com para calcular cuanto deberás pagar mensualmente y a cuanto ascenderá las deudas tras cambiar su hipoteca desde otro banco. Los gastos derivados de la cancelación de la anterior hipoteca serán abonados por Banesto que se encarga de satisfacer la liquidación.
Observa las posibilidades para contratar con Banesto aprovechando su hipoteca sin suelo sujeta a las bajadas del euribor en 2010 y 2011. Antes de calcular lo que debes pagar es posible que decidas consultar opiniones de clientes de Banesto para así poder decidirte. Consulta las opciones más ventajosas así como aquellas que ofrezcan más posibilidades para el pago de la deuda, como el aplazamiento de la hipoteca hasta poder satisfacer el pago.
¿Te has decidido a adquirir una vivienda? La acompra de bienes inmuebles se encuentra en un periodo propicio por las bajadas del euribor y la amplia oferta de casas disponibles. La gran cantidad de inmuebles han sufrido una gran bajada de precios por lo que el plazo de liquidación de tu hipoteca así como tu cuota mensual (letra) serán menores. Es importante barajar todas las opciones antes de contratar hipotecas ya que debemos asegurarnos de satisfacer las obligaciones de pago, pues en caso contrario podemos llegar al extremo de contraer deudas o llegar a la expropiación de la vivienda.
Para poder facilitarte esta tarea se recomienda utilizar un simulador de hipotecas que nos permite establecer los pagos de la hipoteca en función de la renta, ingresos mensuales, valor de la vivienda, etc. Para una primera opinión te recomendamos utilizar el simulador de hipotecas de la Asociación Hipotecaria Española. Posteriormente puedes comenzar con los calculadores de hipotecas de los diferentes bancos, como el de bbva, donde podrás solicitar online la hipoteca sobre tu vivienda, eliminando trámites y ahorrando tiempo. Santander es otro de los bancos que te ofrece la posibilidad de calcular tu crédito hipotecario con el Banco Santander, así como las condiciones de moratoria o las obligaciones a satisfacer. Es importante fijarse en el suelo de hipoteca y la corrección de euribor, ya que no es lo mismo tener unos intereses fijos que variables en función del euribor.
Casi todos los bancos permiten solicitar y gestionar tus hipotecas online, e incluso ofrecen pagar los gastos del cambio de hipoteca como la hipoteca sin suelo de Banesto. Finalmente te recomendamos el simulador de hipotecas de La Caixa, pudiendo solicitar tu crédito hipotecario, así como contratar la hipoteca con Bancaja. Debemos consultar la posibilidad de domiciliar la nómina para conseguir mejores condiciones en el crédito obtenido, a la vez que la Caja o Banco elegido se asegura del pago de la deuda de los bienes inmuebles.
