Hipotecas y euribor | Las mejores hipotecas y préstamos, usa el simulador para calcular hipotecas

La crisis económica había hecho prácticamente desaparecer las hipotecas 100 % de financiación del catálogo de productos financieros de bancos y cajas españoles. Este tipo de préstamos incluyen un mayor riesgo por parte de la entidad bancaria y por ello solicitan mayores avales, la contratación de diversos seguros así como mayores intereses a partir del euríbor.

Sin embargo, el gran stock de viviendas que acumulan los bancos han supuesto el resurgir de este tipo de creditos hipotecarios que permiten no sólo la financiacion al 100 % de la compra de la vivienda sino que también vuelven a aparecer los destinados a la construcción de vivienda nueva. Además es necesario aclarar que el 100 % de la hipoteca se calcula sobre el valor de tasación, inferior al precio de compra.

Finalmente, su resurgir las está convirtiendo en hipotecas baratas gracias a la bajada del euríbor actual y a la desaparicion en ciertas ocasiones del suelo. A continuación te comentamos varias de las nuevas “hipotecas 100” que existen en el mercado:

- Hipoteca Joven Caja Duero (condiciones)

- Hipoteca 100 T-enteras Caja España (condiciones)

- Préstamo vivienda bonificado Caja Canarias (condiciones)

- Hipoteca fácil UCI (condiciones)

- Hipoteca Bonificada Superplus Ibercaja (condiciones)

Recientemente varios grupos políticos como IU, ERC y SI han pedido una reforma para permitir un comportamiento del mercado inmobiliario más razonable y a la larga hipotecas más baratas por una bajada de los precios de viviendas. Este cambio permitiría cancelar la hipoteca con la entrega del bien hipotecado. De esta manera se acabaría en parte la especulación inmobiliaria ya que se elimina la posibilidad de una nueva burbuja inmobiliaria. La subida artificial de precios e intereses no se debe al valor de las viviendas sino a intereses inmobiliarios, en lugar de prestar atención al precio del dinero definido por el euríbor.

Actualmente, a pesar de estar pagando las cuotas de la hipoteca mensualmente, cuando un cliente tiene problemas de pago y aparecen las deudas se embarga la vivienda. El banco sin embargo no sólo no renuncia al cobro efectuado de mensualidades sino que sigue reclamando las cuotas pendientes a pesar de embargar la casa. Beatriz Corredor, secretaria de Estado de Vivienda y Actuaciones Urbanas, ha rechazado esta medida pues “supondrá una bajada de los créditos e hipotecas otorgados por los bancos“.

Es precisamente este uno de los factores que ha alimentado la crisis inmobiliaria, la desmesura a la hora de otorgar hipotecas de riesgo que además tenían poco de baratas. Con esta medida se conseguiría una implicación del banco a la hora de dar préstamos e impedir una fluctuación del precio a partir de elementos que nada tienen que ver con la vivienda en sí.

Ante estas circunstancias, el titular del Juzgado de Primera Instancia número dos de Sabadell, Guillem Soler ha pedido al Tribunal Constitucional estudiar si es necesario un cambio en la Ley Hipotecaria. De esta manera se podría facilitar la entrega de la vivienda a fin de finiquitar las deudas con las hipotecas de bienes inmuebles evitando los lamentablemente habituales desahucios. Otra medida pedida por Guillem Soler es elevar el valor de la casa al que lo adquieren las entidades, habitualmente a mitad del precio inicial de la vivienda.

2011 será un año complicado para conseguir hipotecas baratas. La imposibilidad de desgravar en la declaracion de la renta la adquisición de viviendas, el aumento de los intereses en los prestamos, así como la previsible subida del euribor harán que la adquisición de una vivienda sea más caro. Estos nuevos aspectos nos obligarán a mirar más que nunca las condiciones de las hipotecas en 2011 para asegurarnos de conseguir la mejor opción.

Las hipotecas subrogación 2011 son las que más notarán los cambios, ya que los bancos no están tan interesados en conceder préstamos. Por esta razón no encontraremos tantas ofertas para cambiar de banco, que en 2010 podían llegar hasta euribor + 0,30%. Bancos como BBVA y Banesto han cambiado sus opciones de subrogación de hipotecas en 2011, aunque siguen siendo las más rentables, ofreciendo financiación para la compra de primera vivienda desde euribor + 0,59%.

Las nuevas medidas del gobierno harán que en 2011 hipotecas contratadas por aquellos que ganen más de 24.000 euros anuales no desgravan, por lo que es evidente la bajada de préstamos contratados, aún si el comportamiento del euríbor es favorable. Sin embargo, crecerán las hipotecas para jóvenes que serán las que concentren la mayor subida y donde podremos encontrar mejores ofertas en función del euribor. Para conocer de primera mano cuánto nos va a costar nuestro crédito hipotecario basta con consultar el simulador de hipotecas y hacer comparativas.

Las hipotecas del Banco Santander Central Hispano se caracterizan por su flexibilidad ya que puedes elegir entre 6 variantes en función de la que más se adapte al tipo de contrato que quieras firmar. Puedes variar el plazo de amortización, el saldo mensual a satisfacer, hipotecas sin suelo, cambio de hipotecas (condiciones de subrogación), etc. Además podrás consultar otros créditos hipotecarios para particulares y para empresas, todo por banca online, sin tener que acudir a las oficinas del Banco Santander.

La superhipoteca tipo fijo del Santander te permite despreocuparte de las subidas del euríbor ya que pagarás los mismos intereses hasta el vencimiento del préstamo.

Si vas a adquirir una vivienda u obtener un préstamo con la garantía hipotecaria podrás conseguir las condiciones más ventajosas con la Hipoteca hasta 30 años.

Para aumentar el plazo de mortización del crédito contrata la Hipoteca hasta 40 años del Santander, pudiendo contratar el seguro de amortización y pagarlo junto con el resto del importe del préstamo.

La superhipoteca cambio de casa del Banco Santander Central Hispano te permite cambiar de casa y obtener una financiación del 100% mientras vendes la vivienda anterior. Elige un tipo de interés fijo o uno variable, donde tendrás que estar pendiente de las subidas y bajadas del euríbor.

Para la compra de bienes inmuebles adicionales al habitual ha creado el Banco Santander la superhipoteca segunda residencia. En función del porcentaje de financiación que elijas y los plazos de pago de la deuda podrás calcular el precio de tus hipotecas.

La financiación de un préstamo destinado a la construcción de una vivienda familiar es posible, durante la construcción disfrutará de carencia, solo pagando intereses del préstamo, por lo que el período de amortización comenzará con el uso de la casa.

Recuerda comprobar todas las condiciones de las hipotecas antes de contratarlas como las comisiones de concelación, la deuda total, intereses…Para ello es importante establecer una comparativa para lo que te puedes ayudar del simulador de hipotecas del Banco Santander, desde donde podrás contratar la tuya online y firmar el contrato en cualquiera de sus oficinas. Además, si estás pensando en adquirir una vivienda, no dejes de visitar el buscador inmobiliario del Santander, donde encontrarás interesantes condiciones para clientes por domiciliar la nómina, recibos o contratar seguros de vida y hogar.

Si no haces más que fijarte en las condiciones, los intereses, el % TAE, el euríbor o el suelo cuando ves un anuncio en TV o prensa de hipotecas, seguro que Caja Madrid es una de tus opciones en tus comparativas de hipotecas para intentar conseguir las más baratas. A continuación os traemos todos los préstamos hipotecarios de Caja Madrid, diferentes opciones para satisfacer las necesidades de cada cliente. Antes de contratar tu hipoteca debes consultar la información de Préstamos de Caja Madrid aplicables a los siguientes productos bancarios:

La Hipoteca te permite asegurar un tipo de interés fijo, variable o mixto durante todo el pago, financiando hasta el 80% de los bienes inmuebles. Consulta los sistemas de amortización y condiciones de subrogación antes de contratarla.

Si tu intención es configurar tu hipoteca al máximo, decídete por la Hipoteca Libre de Caja Madrid para financiar la compra de vivienda habitual, segunda vivienda o préstamo personal a pagar en 40años. Además podrás disponer de otros préstamos con un plazo de amortización de hasta 10 años. Consulta las condiciones de los intereses variables con revisión semestral.

Financia el 100% de tu vivienda con el préstamo de Caja Madrid, pudiendo elegir el tipo de interés que irá en función del euríbor más un diferencial.

Para aplazar los pagos de tu hipoteca durante el primer año es la Hipoteca Cuota Cero de Caja Madrid, ya que no pagarás cuotas el primer año tras la compra de tu vivienda. No se produce amortización de capital y se difieren los intereses. Podrás financiar hasta el 80% del valor de tu casa.

Caja Madrid tiene productos para quienes desean tener seguridad en su hipoteca. Para ello, decídete a pagar una cuota fija y no estar sujeto a las subidas del euríbor. Con un plazo inicial de 25 años, podrá ampliarse a 40 años en función de posibles subidas del interés.

Si eres cliente de Caja Madrid o deseas serlo, podrás aprovecharte de su Hipoteca Bonificada, pudiendo conseguir unas condiciones fantásticas en tu préstamo al contratar un seguro de hogar y domiciliar la nómina y recibos. Se bonificará tu tipo de interés en un 0,80%, pudiendo aprovecharte del interés fijo o variable según prefieras.

Obtén rentabilidad con la Hipoteca Platinum, combinando la financiación de bienes inmuebles con un interés alto en tu cuenta corriente. Podrás amortizar el préstamo en hasta 40 años y el importe mínimo será de 200.000€.

Usa los simuladores de préstamos de Caja Madrid, donde podrás seleccionar cualquiera de sus hipotecas y conocer el importe de los plazos de amortización así como los intereses aplicados en función del euríbor o las condiciones de subrogación. Esperamos haberte ayudado ya que entre estos productos encontrarás hipotecas para jóvenes, para primera vivienda o para clientes de Caja Madrid.