La crisis económica había hecho prácticamente desaparecer las hipotecas 100 % de financiación del catálogo de productos financieros de bancos y cajas españoles. Este tipo de préstamos incluyen un mayor riesgo por parte de la entidad bancaria y por ello solicitan mayores avales, la contratación de diversos seguros así como mayores intereses a partir del euríbor.
Sin embargo, el gran stock de viviendas que acumulan los bancos han supuesto el resurgir de este tipo de creditos hipotecarios que permiten no sólo la financiacion al 100 % de la compra de la vivienda sino que también vuelven a aparecer los destinados a la construcción de vivienda nueva. Además es necesario aclarar que el 100 % de la hipoteca se calcula sobre el valor de tasación, inferior al precio de compra.
Finalmente, su resurgir las está convirtiendo en hipotecas baratas gracias a la bajada del euríbor actual y a la desaparicion en ciertas ocasiones del suelo. A continuación te comentamos varias de las nuevas “hipotecas 100” que existen en el mercado:
- Hipoteca Joven Caja Duero (condiciones)
- Hipoteca 100 T-enteras Caja España (condiciones)
- Préstamo vivienda bonificado Caja Canarias (condiciones)
- Hipoteca fácil UCI (condiciones)
- Hipoteca Bonificada Superplus Ibercaja (condiciones)
Recientemente varios grupos políticos como IU, ERC y SI han pedido una reforma para permitir un comportamiento del mercado inmobiliario más razonable y a la larga hipotecas más baratas por una bajada de los precios de viviendas. Este cambio permitiría cancelar la hipoteca con la entrega del bien hipotecado. De esta manera se acabaría en parte la especulación inmobiliaria ya que se elimina la posibilidad de una nueva burbuja inmobiliaria. La subida artificial de precios e intereses no se debe al valor de las viviendas sino a intereses inmobiliarios, en lugar de prestar atención al precio del dinero definido por el euríbor.
Actualmente, a pesar de estar pagando las cuotas de la hipoteca mensualmente, cuando un cliente tiene problemas de pago y aparecen las deudas se embarga la vivienda. El banco sin embargo no sólo no renuncia al cobro efectuado de mensualidades sino que sigue reclamando las cuotas pendientes a pesar de embargar la casa. Beatriz Corredor, secretaria de Estado de Vivienda y Actuaciones Urbanas, ha rechazado esta medida pues “supondrá una bajada de los créditos e hipotecas otorgados por los bancos“.
Es precisamente este uno de los factores que ha alimentado la crisis inmobiliaria, la desmesura a la hora de otorgar hipotecas de riesgo que además tenían poco de baratas. Con esta medida se conseguiría una implicación del banco a la hora de dar préstamos e impedir una fluctuación del precio a partir de elementos que nada tienen que ver con la vivienda en sí.
Ante estas circunstancias, el titular del Juzgado de Primera Instancia número dos de Sabadell, Guillem Soler ha pedido al Tribunal Constitucional estudiar si es necesario un cambio en la Ley Hipotecaria. De esta manera se podría facilitar la entrega de la vivienda a fin de finiquitar las deudas con las hipotecas de bienes inmuebles evitando los lamentablemente habituales desahucios. Otra medida pedida por Guillem Soler es elevar el valor de la casa al que lo adquieren las entidades, habitualmente a mitad del precio inicial de la vivienda.
2011 será un año complicado para conseguir hipotecas baratas. La imposibilidad de desgravar en la declaracion de la renta la adquisición de viviendas, el aumento de los intereses en los prestamos, así como la previsible subida del euribor harán que la adquisición de una vivienda sea más caro. Estos nuevos aspectos nos obligarán a mirar más que nunca las condiciones de las hipotecas en 2011 para asegurarnos de conseguir la mejor opción.
Las hipotecas subrogación 2011 son las que más notarán los cambios, ya que los bancos no están tan interesados en conceder préstamos. Por esta razón no encontraremos tantas ofertas para cambiar de banco, que en 2010 podían llegar hasta euribor + 0,30%. Bancos como BBVA y Banesto han cambiado sus opciones de subrogación de hipotecas en 2011, aunque siguen siendo las más rentables, ofreciendo financiación para la compra de primera vivienda desde euribor + 0,59%.
Las nuevas medidas del gobierno harán que en 2011 hipotecas contratadas por aquellos que ganen más de 24.000 euros anuales no desgravan, por lo que es evidente la bajada de préstamos contratados, aún si el comportamiento del euríbor es favorable. Sin embargo, crecerán las hipotecas para jóvenes que serán las que concentren la mayor subida y donde podremos encontrar mejores ofertas en función del euribor. Para conocer de primera mano cuánto nos va a costar nuestro crédito hipotecario basta con consultar el simulador de hipotecas y hacer comparativas.
Seguro que hay una oficina de La Caixa cerca de tu casa, por lo que las opciones de préstamos que presentamos a continuación son accesibles para todos. Debemos conocer que es una de las cajas más importantes de España por su reserva de liquidez que asegura todos los ahorros de sus clientes. Por ello podemos denominar a La Caixa como recomendable para pedir créditos hipotecarios para la compra de bienes inmuebles. Nos ofrece diferentes hipotecas, cada una destinada a satisfacer las necesidades de un determinado tipo de cliente y con intereses desde euribor + 1%. Podrás calcular hipotecas de La Caixa gracias a su simulador, eligiendo siempre la opción con menores intereses y que más se ajusten al euribor.
Comenzamos con las hipotecas para jóvenes de La Caixa, destinadas a la compra de la primera vivienda habitual para personas de hasta 35 años. Podrás elegir entre interés fijo o interés variable, y adaptar el pago de la deuda por el crédito obtenido a tus posibilidades. De la misma manera podrás aplazar el pago de la letra mensual hasta 36 meses en los que tan sólo pagarás los intereses.
Si ya peinas canas y los productos para jóvenes te quedan algo lejos, tranquilo porque La Caixa tiene productos para todos los clientes que deseen solicitar cualquiera de sus préstamos. La hipoteca rompe suelo de La Caixa (sin gastos de subrogación) te permitirá la liquidación de tus deudas a un bajo 2,48% TAE. Podrás acogerte a ella al cambiar tu hipoteca a La Caixa y además podrás obtener bonificaciones con la contratación de un seguro de vida y seguro de hogar. De la misma manera, al ser una hipoteca sin suelo te garantizarás pagar los intereses más bajos posibles.
Además de estos productos bancarios, podrás consultar una comparativa de La Caixa y sus diferentes hipotecas, pudiendo ver las condiciones de cada uno de los contratos antes de solicitar crédito. De esta forma, puedes decidirte por la Hipoteca Abierta con la que podrás financiar la adquisición de una vivienda y solicitar un préstamo personal con un plazo máximo de devolución de 25 años. Otro producto interesante es la Hipoteca Casa x Casa de La Caixa con la que podrás financiar el cambio de vivienda sin vender la anterior. Podrás elegir entre las condiciones de la Hipoteca Abierta o el Préstamo Hipotecario, destinado exclusivamente a la adquisición, construcción o rehabilitación de bienes inmuebles.
Acabamos con el Préstamo Estrella, un préstamo hipotecario con interés fijo durante toda la operación, una carencia de 12 meses y plazo máximo de cancelación de 8 años. Disfrutarás de la mayor flexibilidad, amortizaciones anticipadas y unas cuotas asequiles por el gran plazo que tienes para liquidar las deudas. Además, podrás elegir el Préstamo Estrella La Caixa que más se ajuste a tus necesidades: Préstamo Expres, Estrella Estudios, Préstamo estrella Auto, o Préstamo Reformas. Elige el tuyo en función de tus necesidades y consulta todas las condiciones y el saldo a satisfacer en función del crédito obtenido. Podrás simular el Préstamo Estrella de La Caixa y contratarlo online.
BBVA nos trae sus nuevas hipotecas para ayudar a la compra de viviendas y poder obtener financiación. Para la adquisición de bienes inmuebles a partir de 150.000€, proporciona crédito hipotecario hasta para el 80% del valor del bien. Podrá aplazar hasta dos cuotas de pago de la hipoteca (nos evitamos contraer deudas con el banco) hasta un máximo de 10 letras durante el pago del saldo pendiente. De la misma manera, podrás cambiar las condiciones del tipo de interés variable a interés fijo.
Para saber la cuota mensual que deberás pagar y los plazos de tu hipoteca BBVA, consulta el simulador para calcular hipotecas, donde además podrás enviar la solicitud de contratación. Estas ventajas son aplicables a cualquiera de las hipotecas BBVA, también si llevas tu hipoteca al BBVA de otro banco (en ese caso disfrutarás de euribor +0,49). Para contratar una nueva hipoteca con el Banco BBVA consulta en su página web, donde podrás usar el simulador de hipotecas e incluso contrar la hipoteca BBVA online. Además, rebajan tu cuota en un 30% y euribor + 0,49% (TAE 2,22%). Deberás consultar también el suelo de interés y obtendrás la respuesta en 24 horas tras tu solicitud.
También puedes firmar tu contrato de hipoteca online, consiguiendo la misma rebaja, un 30% de descuento en tu cuota mensual, y 2000€ al firmarla. Igualmente no tendrás ninguna comisión de apertura. Para obtener crédito hipotecario con BBVA y sus grandes ventajas deberás domiciliar la nómina, un contratar un seguro de vivienda para proteger los pagos, de forma que no tengas problemas en caso de no poder afrontar la liquidación de la letra y contraer deudas. Consulta todas las condiciones legales (especialmente aquellas sobre el índice de euribor y su modificación) antes de contratar tu hipoteca.
